Encore aujourd’hui, le choix d’une banque fait parti des enjeux fondamentaux pour les entrepreneurs. Et ce quel que soit la taille de l’entreprise.
Il y a 4 ans, je me suis séparé de mon ancienne banque traditionnelle. J’estimais que le niveau de service était faible, et ne correspondait plus à mes besoins quotidiens. Et je ne parle même pas ici du coût abusif de certaines opérations…
Que l’on soit micro-entrepreneur, chef de PME ou dirigeant d’une grande société, la question centrale reste : quelle banque s’adapte le mieux à mon business? Sous quelles conditions? Et à quel prix?
Dans cet article « Revolut Business avis », je vous propose d’évaluer ensemble l’offre Revolut pour les entreprises et de répondre à certaines questions que vous vous posez sûrement à propos de Revolut pour entreprises.
Sommaire
Qu’est ce que Revolut Business?
Revolut a été lancée en juillet 2015. Il s’agit d’une néobanque britannique qui propose différents services bancaires entièrement accessibles en ligne.
Fin février 2020, Revolut a levé 500 millions de dollars. Elle est valorisée aujourd’hui 5,5 milliards de dollars.
Au moment où je rédige cet article, Revolut est présente 31 pays. Et prévoit de lancer son offre au Brésil, aux USA, au Canada, à Singapour et au Japon. Elle revendique 10,5 millions de clients dans le monde, dont 589 500 en France. Elle est précédée par l’allemande N26 créée en 2013, qui compte aujourd’hui le double d’utilisateurs avec 1,1 million de clients en France.
Alternatives à Revolut Business
N26 Business pour les micro-entrepreneurs
Pour 0€/mois, N26 Business offre des avantages tels que la carte bancaire Mastercard Business gratuite, un compte pro et des tarifs compétitifs sur la plupart des opérations bancaires.
Si vous cherchez une alternative, la banque allemande N26 a été adoptée par un grand nombre de micro-entrepreneurs et d’indépendants.
 | Métal | You | Smart | Standard |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
16,90 € | 9,90 € | 4,90 € | 0 € | |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | Activer Compte Gratuit | |
Retraits UE | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | 5 gratuits /mois | 3 gratuits /mois |
Retraits hors UE | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | Gratuits & illimités | 1,7% du montant |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Change au taux réel | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Assurance voyage | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
Cashback | 0,5% | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
Offres partenaires | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
Évaluation | Avis N26 Business Metal | Avis N26 Business You | Avis N26 Business Smart | N26 Business Standard |
Qonto pour les entreprises et les micro-entreprises
 | X Metal | Plus | One |
|---|---|---|---|
Carte |  |  |  |
Tarif | 29 € | 15 € | 9 € |
Voir offre | Voir offre | Voir offre | |
Retraits DAB | Gratuits | 5 retraits gratuits | 1€ par retrait |
Chèques acceptés | ✅ | ✅ | ✅ |
Paiements en euros | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Paiements en devises | Gratuits | Frais 1% | Frais 2% |
Plafond de paiement | 60 000€ | 40 000€ | 20 000€ |
Virements SEPA | 20 virements gratuits | 20 virements gratuits | 20 virements gratuits |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | 2€ par carte |
Assurance & assistance | ✅ | ✅ | ✅ |
| Solo | Standard | Premium |
|---|---|---|---|
Tarif | 9 € | 29 € | 99 € |
Information détaillée | Voir offre | Voir offre | Voir offre |
Nombre d’utilisateurs | 1 | 5 | Illimités |
Virements et prélévements | 20 | 100 | 500 |
Virement groupés | ❌ | ✅ | ✅ |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Cartes Mastercard | 1 | 2 | 5 |
Cartes virtuelles | En option | 2 | illimitées |
Dépôts de chèques | En option | 3 | 10 |
Transferwise Business
Pour 0€/mois, Transferwise Business propose un compte multi-devises affublé d’une carte de débit Mastercard pour envoyer, dépenser et recevoir en 6 devises au taux de change réel du marché.
Pour qui est fait Revolut Business?
Au moment où je rédige cet article, Revolut Business n’est pas accessible partout. Cependant, la plupart des entreprises domiciliées en Europe y ont accès.
Statut de l’entreprise
Pour prétendre à l’ouverture d’un compte business Revolut, l’entreprise doit avoir l’un de ces statuts juridiques:
- entreprise individuelle et indépendants
- micro-entrepreneur
- SARL, SRL, SRI, EURL, SCI
- société civile
Nécessités de l’entreprise
Soyons clair, Revolut Business est conçue pour les entreprises ayant une activité à l’international. Pour ces entreprises, il s’agit d’un bon moyen d’économiser sur les frais bancaires des banques traditionnelles, tout en offrant une qualité de service premium.
L’offre Revolut Business est intéressante si:
- Vous recevez des paiements en devise étrangère
- Vous utilisez et échangez des devises étrangères
- Vos collaborateurs travaillent ou voyagent à l’étranger
- Vous êtes micro-entrepreneur ou nomade digital
Revolut Business offre aux entreprises un compte de base totalement gratuit ainsi qu’un compte premium affublé d’une panoplie de services innovants.
La question est de savoir comment tout çà fonctionne? Et surtout, est-ce fiable?
Comment fonctionne Revolut pour entreprise?
Un compte multi-devises qui permet d’économiser jusqu’à 95% en frais bancaires
Dès le départ, Revolut comprend que les entreprises payent beaucoup trop de frais sur les virements internationaux et les paiements en devises étrangères. En proposant un compte multi-devises, elle offre une solution radicale pour économiser drastiquement sur les frais bancaires.
- Le compte multi-devises permet de détenir, recevoir et échanger 27 devises au taux interbancaire réel et sans frais supplémentaire.
- Pas de commission sur les paiements, quel que soit le pays de la transaction.
✅ Avantages
- Carte de débit MasterCard
- Cartes virtuelles
- Application mobile
- Virements instantanés
- Paiements soumis à approbation
- Suivi des dépenses réalisées par les collaborateurs
- Comptes et change dans 28 devises
- Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7
- API ouverte pour l’intégration de logiciels tels que Slack, Xero, Zapier…
❌ Inconvénients
- Peu d’intérêt pour les entreprises sans activité à l’international
- IBAN uniquement disponible en Livre Sterling (Royaume Uni) et en Euros (SEPA)
- Pas de chéquier
- Pas de dépôt en espèces ou en chèque
Mon utilisation quotidienne de Revolut
Depuis que je suis client de la banque Revolut, ce que j’ai le plus apprécié c’est:
- Les économies réalisées sur mes opérations bancaires à l’international (change de devises, virements internationaux et paiements par carte).
- La disponibilité de leur support client lorsque j’ai été confronté à certains problèmes. Et surtout, la capacité à résoudre rapidement ces problèmes.
Cependant, si votre entreprise concentre son activité uniquement sur le territoire national, vous n’avez aucun intérêt à ouvrir un compte chez Revolut. Mais si vous voulez économiser sur vos opérations bancaires à l’international, alors Revolut pour entreprises est une bonne option.
Comment Revolut parvient-elle à proposer des tarifs si compétitifs? Quels sont le avantages liés au compte pour entreprise?
C’est ce que nous allons voir ensemble maintenant…
Avantages de Revolut pour les entreprises
L’objectif principal de Revolut est de proposer une offre pour entreprises moins chère que les banques classiques. Toutes les opérations se font à travers une plateforme accessible en ligne facile à utiliser.
Pour les micro-entrepreneurs
L’offre « Professionnel » de Revolut Business est un peu moins chère que l’offre équivalente proposée par son concurrent direct N26 Business (9,90€/mois).
Il existe deux offres spécialement conçues pour les micro-entrepreneurs:
0€/mois | 7€/mois | |
|---|---|---|
Carte |  |  |
Offre | Gratuit | Professionnel |
Nombre d’utilisateurs | 1 | 5 |
Virements gratuits | 5 en national | 20 en national + 5 en international |
Paiements | Gratuits | Gratuits |
Quota de change au taux réel | 0€ | 5000€ |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ |
Pour les entreprises
Revolut offre 4 comptes pour les entreprises. L’avantage de ses offres est qu’elles permettent de faire évoluer le niveau de service en fonction des besoins de la société:
 | 0€ | 25€ | 100€ | 1000€ |
|---|---|---|---|---|
Offre | Free | Grow | Scale | Enterprise |
Promo | Voir offre | Voir offre | Voir offre | Voir offre |
Nombre d’utilisateurs | 2 | 10 | 30 | Illimités |
Virements nationaux | 5 | 100 | 1000 | Illimités |
Virement internationaux | 3€/virement | 10 | 50 | Illimités |
Paiements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Cartes Mastercard | 2 | 10 | 30 | Illimité |
Cartes virtuelles | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Gestion des dépenses | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
Des cartes Business illimitées pour les collaborateurs
Un des avantages de Revolut Business c’est la possibilité de créer des cartes prépayés pour les employés et les connecter au compte de l’entreprise. Cela permet d’accéder au détail des dépenses de chaque collaborateur, et d’en fixer les limites.
En plus des 20 cartes virtuelles disponibles tous les mois, chaque collaborateur peut obtenir deux cartes Revolut Business. La première carte est gratuite, et la seconde coûte 4,99€ (sans frais mensuels).
Intégrations avec les logiciels de comptabilité grâce à l’API ouverte
L’API ouverte de Revolut Business permet d’automatiser la plupart des opérations financières de l’entreprise:
- Paiements des fournisseurs internationaux
- Gestion des bulletins de salaire
- Surveillance des dépenses des collaborateurs
Concrètement, l’API synchronise le compte Revolut avec ces logiciels :
- Sage
- Quickbooks
- FreshBooks
- Xero
- FreeAgent
- Zoho
- ClearBooks
- Kashflow
- Concur
- Etc.
Comment ouvrir un compte Revolut Business?
L’ouverture du compte business de Revolut requiert environ 10 minutes et exige de remplir quelques informations de base:
- Confirmer l’identité du (ou des) administrateur(s) de l’entreprise avec la pièce d’identité correspondante
- Régler les frais d’envoi de la carte bancaire
Ensuite compter environ 24h pour que le compte soit activé, et une dizaine de jours pour recevoir la carte bancaire.
Revolut Business avis : conclusion
À mon avis Revolut Business peut largement optimiser la gestion bancaire des entreprises, et ce quel que soit leur taille.
L’API ouverte permet de continuer à utiliser ses outils de comptabilité habituels sans avoir à changer le fonctionnement de l’entreprise. Cela permet un gain de temps non négligeable pour l’adaptation.
Cependant, certains services tels que les découverts autorisés, le dépôt en espèces ou en chèques risquent de contraindre certaines entreprises à jongler avec un compte bancaire plus « classique ».
Mais la flexibilité dans la gestion du compte et les économies réalisées pousseront sûrement les entreprises à revoir leur stratégie bancaire… Pour franchir enfin le pas vers le 100% digital…
C’est la raison pour laquelle je vous recommande d’opter pour les solutions bancaires de la banque N26.
Vous pouvez ouvrir un compte gratuit N26 pour tester leurs services. L’ouverture du compte est gratuite, la gestion l’est aussi. Et c’est sans engagement.
